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央行酝酿二代网银:第三方支付面临生死考验?

news.xixik.com   2010-4-8 12:28:18 资讯来源:嘻嘻网   字号控制:[ ]

央行酝酿二代网银提升现有服务 第三方支付将获更大空间

近日,有媒体报道指出央行第二代支付系统或将于今年8月份上线运行,首批十多家试点的商业银行正紧张进行接入系统开发。消息指出,该试点单位中不包括第三方支付组织,因此,被外界解读为第三方支付面临生死考验

不过,不少金融界业内人士却据此认为,第三方支付未出现在试点单位中实属正常,而第二代支付系统的升级有助于统一网银标准,增强支付能力,恰恰给依托银行网上支付系统的第三方支付组织带来更大的发展空间。

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支付方式的创新 力促央行升级二代系统

据了解,央行筹备开发第二代支付系统的主要原因在于当前支付系统难以满足日益发展支付方式的创新。

2009年12月2日,在央行召开的启动第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统建设的电视会议上,央行副行长苏宁指出,“支付方式不断创新,这对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。”而二代系统则可以“有效满足社会经济的支付需求,促进金融机构改善经营管理,支持经济金融又好又快发展。”

“该处支付方式的不断创新,包括了类似电子支付、充值消费卡等第三方支付组织,”一位业内人士指出,正是第三方支付的快速发展,使得央行决心将其纳入统一管理范畴,“从某种意义而言,二代系统可以说是针对第三方支付的升级,而不是将其屏蔽在外。”

值得注意的是,在上述会议上,除了有银行负责人参加之外,还有部分支付清算服务机构的相关负责人出席该会议。这也表明该系统的建设已经考虑到第三方支付的一些需求。

来自央行的消息也证明,第三方支付正在获得更多的认可。

早在2008年在SWIFT举行的"2008商业论坛"上,中国人民银行支付结算司副司长王关荣明确表示,非银行支付清算组织是对央行支付系统的有效补充。他表示,央行正在制定此类组织的管理办法,鼓励支付服务市场的竞争合作。

以支付宝为例,很早之前支付宝就已经定期向央行汇报运营、业务等方面的情况,接受央行的相关指导。而央行在去年发出摸底登记公告后,支付宝、财付通等第三方组织也积极予以配合。这被看作是第三方支付组织即将纳入央行监管体系的明确一步。

求稳定、安全 首批试点机构中不包括第三方支付

“很多人没有注意到首批试点银行仅有十多家,这表明央行本身对此非常谨慎。”一位金融界业内人士指出,出于金融安全考虑,央行必定将更多力量投入到确保其安全性、稳定性方面。

“与国内银行的庞大数量相对照,十多家银行确实只能算试点。”该人士指出,而原计划今年6月底前上线的系统被推迟到8月,本身就说明了一些问题。因此,当前试点银行的数量就足以表明该系统的建设将是长期的项目。

“在首批试点中没有第三方支付组织的原因还有一大客观因素,那就是相关的牌照还未发放。”该人士指出,未获牌照的组织进入该系统并不符合相关的法律,因此在首批试点机构中没有第三方支付的身影实属正常。

他表示,更合适的说法应该是“首批试点机构中不包括第三方支付。”

解除发展框框 第三方支付将获得大发展

与外界多认为第三方将缺席二代支付系统的判断相反的是,不少银行人士对于二代系统将给第三方支付带来的机遇表示了一定的忧虑。

“当前的暂缓接入,可能对于银行来说更意味着争取到了更多的自我调整时间。”一位股份银行人士坦陈,第三方支付的发展壮大是必然趋势,后期仍可能会接入网银互联系统,这将促使银行改进和完善服务。“我们能在他们进入之前再练练功就很不错了。”

据了解,二代支付系统给银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段,实现网银互联,支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算,实现本外币交易的对等支付 (PVP)结算等功能上的重大突破。

更为通俗的解读则是,新的系统中打通了各银行间的连接,使得银行系统成为整体,第三方一旦接入,将可以利用更多的资源,这对于第三方支付来说更是如虎添翼。

而当前第三方支付组织要获得银行的接入则必须一家一家商谈,逐个接入各家银行系统,打通相关资金渠道。以当前国内银行之多,系统之差异来看,这已经成为多数第三支付成长的困境。

由于各银行之间服务能力差异非常之大,传递到第三方支付组织则体现为整体的服务水平很难提升,“犹如木桶原理一样,少数问题影响到第三方支付组织的发展”,一位不具名的第三方支付人士透露。

此外,在不少情况下,第三方支付组织甚至推动了银行相关服务向前发展。以网银对浏览器的支持力度为例,“当前网银中支持非IE浏览器的比例之低难以想象,这甚至被称为其他浏览器成长的最大障碍”,业内人士指出,当前已经有越来越多的网络银行开始支持chrome、firefox等浏览器,而这与深受市场竞争压力的第三方支付组织在后面的推动不无关系。

“对于各银行来说,二代支付系统的上线对其服务能力有了更多的考验,”上述人士分析指出,“而对于第三方支付组织来说,一旦系统完成,很多涉及到合作伙伴的问题将一并得以解决,这对于第三方支付组织来说肯定是利大于弊的。”

阅读延伸

三大行网银限额最高可达500万元

东南快报4月8日报道(记者 周昆)通过网银支付来购买别墅将很快成为现实。近日,中行、工行、建行官方网站接连公布了网银交易限额调整通告,均在本月提高个人网上银行交易限额,调整幅度最高达100倍,网银转账最高限额达500万元。银行人士认为,上述调整加强了网银对大额交易需求的支持,将缓解银行柜台压力,减少排队现象。

网银最高限额可达500万元

4月6日19:00起,中国银行已经对网上银行个人理财版和贵宾版“代缴费相关交易”业务限额进行调整,原限额单笔5万元、每日累计10万元分别调整为单笔40万元、每日累计40万元。工商银行[0.00 0.00%]也在前日在官方网站通知表示,该行将自4月11日起调整个人网上银行U盾客户对外支付交易限额,调整后个人网上银行U盾客户的单笔人民币交易限额和日累计人民币交易限额均为100万元。

调整幅度最大的是建设银行,该行前日通知表示,将自4月16日9:00点起调整个人网上银行的交易限额。其中,使用网银盾且开通了短信验证服务的个人网上银行客户转账类交易限额由单笔20万元提高到500万元,日累计50万元提高到500万元;使用网银盾的个人网上银行客户网上支付交易限额从单笔和日累计5000元提高到50万元。

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高额度会带来高风险吗?

昨日,记者在福州东大路周边银行网点随机询问了一些客户对银行上调网银交易限额的看法。部分客户认为这将使网银业务更为便捷,但也有不少客户担心限额的上调将增加网银交易的风险,万一账号及密码泄露,将面临更大损失。

据悉,目前网上银行除了有电子签名和数字认证的安全工具U盾、口令卡外,还具备手机短信认证等安全防线。客户遭遇账号及密码泄露的概率已经很小。而且上述调整多针对已使用网银U盾等数字证书的专业版网银客户,普通版网银客户仍维持300-500元不等的日累计交易额,用户还可以到网点根据自身需要对网银每日支付额度进行合理设置,以保证资金安全。

鼓励网银转账能缓解柜台压力

工行省分行电子银行部人士认为,此前网银交易限额相对较低,很多网上支付需要分次转账或分户头转账才能完成,这在限额调整后将可以通过一次点击来搞定。这将鼓励有大额交易需求的银行客户从网络渠道进行交易,有望缓解银行柜台压力,减少排队现象。

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