中国银联联手有关部门打击信用卡违规套现
东方网5月18日报道（作者：徐可奇） 据青年报，在央行和银监会等均加强对信用卡业务的监管后，记者近日从中国银联了解到，银联充分发挥卡组织职能，与国家立法司法机关、金融监管机构、各家商业银行紧密配合，协同合作，打击和遏制信用卡的违规套现活动。
银联方面对记者表示，早在2006年就会同各商业银行健全规范制度，研发监控系统，共享风险信息，组织行业风险联席会议，展开用卡普及宣传，防范和应对信用卡违规套现现象。另外，银联还联合有关方面积极开展正确用卡宣传活动，提示持卡人和商户正确申请和使用信用卡，树立健康的用卡观念，警示违规套现风险，使民众合法用卡意识明显提高。
银联组织各家成员机构联合制订了打击信用卡违规套现方面的规范制度，并强化了对商户风险的监控，银行卡风险预警系统初步建立。据统计，仅在2008年上半年，银联就协助产业各方查处高度套现风险的交易3.4万笔，关闭和整顿套现商户2300多家。同时，通过定期的银行卡同业间风险联席会议，银联与各商业银行实现风险信息共享，通报不法中介和风险商户4000多个、欺诈嫌疑申领人上万名，发布各类风险提示近200次。
为遏制信用卡违规套现的发展，银联多次组织各收单机构开展对套现商户的集中排查和专项整治行动。仅2007年5月至12月期间就组织开展了两次防范商户套现风险的集中排查和专项整治行动，共查实确认套现商户2400多家，并依据套现行为的严重情况给予警告、延迟清算、撤销POS机具等处罚措施。目前，银联已联合各商业银行通过专项整治和日常排查工作，调查和处理1万多家涉嫌套现的商户。
记者了解到，银联持续提出打击信用卡违规套现的司法建议，积极配合国家立法、司法、公安等部门研究制定相关的针对性措施，并初现成效。国务院法制办已将打击违规套现行为和不法中介列入正在制定的《市场违法行为处罚办法》内容中，在行政法规层面明确对套现行为及套现行为人的处罚依据。2007年10月，最高人民法院和最高人民检察院采纳了中国银联提交的打击非法套现司法建议函，启动了针对信用卡非法套现以及其他犯罪的司法解释工作，并经过反复调研论证，目前正在抓紧出台过程中。银联将贯彻近日四部委发布的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》精神，加大对银行卡各类欺诈犯罪行为的打击。
工商总局发布公告：信用卡广告禁宣传“提现”
京华时报05月19日报道 （记者袁国礼）工商总局昨天发布公告，要求信用卡广告中不得出现“信用卡提现”、“信用卡贷款”等内容。
据悉，前一段时间，工商总局、中国人民银行等联合下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，要求对银行卡进行规范。
为了规范银行信用卡相关广告的内容，昨天，国家工商总局发出公告提示。
国家工商总局要求，广告发布者要查验有关证明文件，核实信用卡广告的内容，不得为无营业执照或没有发卡机构授权的中介机构设计、制作、代理、发布信用卡广告。国家工商总局表示，“信用卡提现”、“信用卡贷款”、“POS消费提现”、“刷卡取现”、“办卡刷卡一条龙服务”、“代还信用卡透支款”等违法违规内容，不得在信用卡的相关广告中出现。各级工商部门将对违法信用卡广告进行查处。
国家工商总局同时提示公众，应通过正当渠道办理和使用信用卡，以免自身权益受到损害。
评论：信用卡恶意套现为何屡打不止？
感谢套与被套的投递
“信用卡套现”对大家来说并不陌生，有些人对它甚至已经是熟门熟路了。近几年包括很多发达国家都被信用卡套现的问题搞得头晕脑涨，而在国内对这个问题也已经提出了N多整改意见、下发了N次通知，可为何“套现”的问题仍然蔓延而无法得到控制?
评论背景：2008年仅上半年银联就查处了高度套现风险的交易3.4万笔，关闭和整顿套现商户2300多家，通报不法中介和风险商户4000多个，发布各类风险提示近200次。
5月5日中国人民银行连同银监会、公安部、工商总局四部委下发了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》;
5月7日，央视《经济半小时》曝出了“中国银联是信用卡恶意套现最大帮凶”的丑闻。该报道一播出立即激起业界和银行卡用户的一阵阵“骚动”，关于银行业界该如何堵截违规“套现”，持卡用户该如何理解违规套现等问题也再次成为社会关注的焦点。
“信用卡套现”对大家来说并不陌生，有些人对它甚至已经是熟门熟路了。近几年包括很多发达国家都被信用卡套现的问题搞得头晕脑涨，而在国内对这个问题也已经提出了N多整改意见、下发了N次通知，可为何“套现”的问题仍然蔓延而无法得到控制?
从表面看“信用卡恶意套现”只是损害了银行的利益、增大了银行的风险，而事实上问题远不止这么简单。就目前的情况来看，民众对“信用卡恶意套现”的危害性认识不足的问题仍被忽略。我们都知道，信用卡的初衷是方便民众，同时借此带动社会经济发展，尤其是可以对社会消费能起到直接的推动作用。可反过来，如果这种便利和作用被当做个人谋利或者进行违法行为的工具（比如洗钱、恶意骗取套现等），那么这可能使金融秩序陷入混乱，破坏社会的诚信环境，甚至可能引发类似金融危机的灾难。对持卡人而言，信用卡套现行为也给自己带来了风险，比如不能不能按时还款，必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且还可能造成不良的信用记录，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险等。
这几年，虽然银行（包括政府相关部门）一直都在对“恶意套现” 的相关法规和监管体系进行完善，可这些并没有完全触及到问题的根本，或者说很多监管或者法规并没系统连贯的执行，再加上银行本身有意无意的放纵，恶意套现自然就是只升不降了。以目前的监管手法为例，各家银行目前都有自己的一套信用卡管理制度，比如法规执行力度有松有紧，甚至大多银行为了追求用户量的扩张放松了信用卡申请人的资质审核，放松了管理监督，所以一直整顿不出效果造成了今天将近泛滥成灾的局面也就不奇怪了。因此，现在摆在面前的就不单是如何控制信用卡持卡人恶意套现的问题，而是如何从全局出发有系统的控制这种违规现象的持续蔓延。
首先，除了在法规监管层面和民众意识方面多下功夫外，还应该有计划的发动新型支付企业积极参与到违规或恶意套现防控工作中来。据《经济半小时》的报道，除了POS终端机外，如今第三方支付工具（电子支付）也被恶意套现者盯上成了他们兜钱的新渠道，这是个大问题。因为随着民众消费和日常生活的需要，便利的电子支付使用面将越来越广泛，所以对这个环节加强把关应该也是当务之急。
当然，我们也理解要求第三方支付做到100%的对恶意套现问题进行监控是不现实的，毕竟全国有超过1.5亿张的信用卡，仅08年在支付宝、财付通、环迅支付等支付平台上完成的交易额就超过2743亿，更何况像这样的事连银行甚至相关的监管部门目前都难以做到。因此，作为支付企业加大力度尽可能的完善平台自身的监管体系，通过新的监察手段来对用户账户进行有效管理，自然就成为了关键。
据了解，目前在国内几家知名的支付企业中，环迅支付（防恶意套现的对策）已经走在其他同行前面，继第三代支付平台面世后又一次率先推出了“现场审核”机制（这种机制主要是通过对商户现场的核查，以及持续的审核评级等方式，来达成对商家进行有效监控管理的目的），以便防止一些商家参与或者协助一些恶意套现的行为、堵截恶意套现问题的蔓延，在支付行业起到了表率作用。
虽然这些措施会在一定程度上加大支付企业的运营成本，但它却能为支付行业的发展以及整个金融系统的稳定起到很大的作用。其次是，完善各银行相关的制度，尤其是健全加强长效机制的研究落实也是当前的重中之重，总不能整天这样打游击战吧。
再有就是，要加强对用户正确引导，强化民众和商家反恶意套现的意识，做到从“根源”摧毁恶意套现的苗头;当然最好是有类似的产品或服务来代替用户的切实需要，我相信这些才是治病的关键，才是信用卡套现问题屡禁不止的需要关注的根源。
信用卡恶意套现的问题，今后将来可能还会存在，但我们相信经过业界的努力和用户思想意识的提高，只要有计划的软硬兼施，就可以将执行做到效果最大化，用户满意化;最终使恶意套现现象越来越少，使整个金融系统越来越稳固;因为笔者始终相信没多少人会希望中国的金融系统陷入混乱不堪的局面，除非是那些一直在打着歪主意的人。（作者：灵戈）
