一款充满争议的理财产品将华夏银行推到了舆论的风口浪尖上。11月30日，数十名投资者聚集在华夏银行上海嘉定支行门前，要求兑付一款名为“中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划”的理财产品。中信银行再曝理财诈骗案 上百人4000万血本无归
华夏银行内部人士告诉证券时报记者，华夏银行上海嘉定支行前员工因涉嫌参与推介该“入伙计划”，已被公安机关调查，因该“入伙计划”涉嫌违法，目前公安机关已介入。令人惊讶的是，该员工家人对此却另执一词，称这名员工成了事件的替罪羊。
银行声辩系“前员工私售”
记者注意到，华夏银行上海分行30日中午即在微博发表声明称，“近日，有投资者到我行嘉定支行要求兑付 中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划 。经核查，该 入伙计划 并非华夏银行产品，本行亦从未代销过该 入伙计划 。”
华夏银行相关人士向记者表示，“中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划”的各当事方中没有华夏银行，华夏银行亦从未就此签订任何协议。
该行内部人士向记者证实，该“入伙计划”的项目管理方是通商国银资产管理公司，去年该公司通过某投资管理有限公司及其上海分公司员工张某向社会公众宣传、推荐、销售中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划。该入伙计划分为四个有限合伙入伙计划，包括中鼎财富一号、中鼎财富二号、中鼎迅捷和中鼎财富通航，投资用于河南某典当行和汽车销售公司等项目。因该“入伙计划”涉嫌违法，目前公安机关已介入，更多情况正在进一步了解。
“这次事件中，我行前员工濮某牵涉其中，违规私下参与推介该 入伙计划 ，公安部门已经立案。我们全力配合公安部门进行调查，协助资金追偿。”华夏银行表示，“我行已对该支行这一事件进行专门调查，如果一旦查到有违规行为，也会严肃处理。这次事件不但令投资人受伤害，也损伤了银行的声誉，我们将积极配合公安部门及有关部门做好相应工作。”
华夏银行强调，该行理财产品和所代销的第三方产品，均有严格的内部审查、批准和销售流程，目前均按照产品说明书和相关协议书的约定正常运营，到期产品已全部按照协议兑付。
大成律师事务所合伙人涂成州就此向记者分析称，如果银行员工是以银行名义销售理财产品，且在协议中有银行的公章，那么该员工与银行之间即构成表见代理，银行需要承担法律责任；而如果协议中仅有第三方公司的签章，则不能构成表见代理，银行可以不承担法律责任。而对于做私单的员工本身，按照相关规定应当给予开除，从法律层面看这类员工可能涉嫌诈骗。
前员工家属另执一词
涉事的华夏银行上海嘉定支行前员工濮某目前正在接受上海经侦调查，记者联系了其家人，其家人对该事件却持另一番说法。
据濮某家人称，去年10月左右，濮某接到了已有较长时间合作的第三方公司电话，从而开始了“中鼎财富投资中心（有限合伙）入伙计划”的销售。濮某家人表示，销售之前，濮某曾向嘉定支行负责人告知过该产品，这位嘉定支行负责人不但自己买了这款产品，也推荐了客户购买。同时，濮某及其亲属也购买了一定份额。
据濮某家人描述，今年11月中旬，濮某接到了第三方公司打来的电话，称预计产品到期将无法兑付，随后濮某便向银行进行了告知。在银行知晓的情况下，濮某联同华夏银行上海分行风险部门员工、第三方公司员工以及数位律师飞抵河南，对将无法兑付的产品进行了解。从了解的情况看，至少第一期与第四期产品的销售资金确实到过这两家单位账上。其中，目前已经无法兑付的第一期河南永恒生典当行项目中，典当行的股东中只有一名股东确认了销售资金已经到账，其余股东并不知道这一情况，这也部分导致了第一期项目无法兑付。此外，相关担保公司表示只收取了部分担保费，不愿履行担保合同。
濮某家人表示，自从濮某被调查后，就再也没有见到过她本人。从11月19日开始至11月25日，濮某一直在华夏银行安排的酒店中写材料。由于这段时间全程均有银行人员陪同，濮某家人在此一周左右时间内一直无法见到濮某，与濮某只是通过电话进行联系。
濮某家人说，他了解到11月19日至25日一周左右时间，濮某除了写材料以外，银行还对其进行了劝退。银行方面告知濮某，可以以“找到了更好的工作”或者“不适应工作环境”为由主动提出辞职，这遭到了濮某的拒绝。过了一两日，濮某接到了华夏银行的一份确认书要求濮某签字，该确认书中主要表达此事是濮某个人的过失，和银行无关，濮某再次拒绝了签字。11月25日濮某接到了解除劳动合同的红头文件，事由为濮某违反银行规定，予以解聘。但是，令濮某及家人都感意外的是，这份解除劳动关系文件的落款日期是11月19日。
截至记者发稿前，尚未联系到华夏银行嘉定支行的负责人对上述情况进行回复。而濮某家人表示，愿意为上述所述的真实性承担法律责任。
记者从一位华夏银行嘉定支行客户处了解到，他先后在该行买了十多只产品，现在回过头来看，不排除部分产品也是这种“私单”产品。这位客户回忆说，第一次在华夏银行嘉定支行买产品时，本来想买的是低收益低风险的产品，但银行员工推荐了其他高收益产品。在他向银行员工提交了银行卡、身份证后，由银行工作人员代他填写了购买资料。
内部亟需整顿
事实上，这或许只是国内银行客户经理擅自兜售私单的“冰山一角”。一位国有大行理财经理告诉记者，自己经常收到第三方机构发来的邮件，宣称如果代销其理财产品可直接获得高额佣金，但考虑到风险太高一般不敢去做。业内人士将客户经理在未经过银行审批和报备而私自兜售第三方机构理财产品的行为称为“私单”。
在高额佣金回报的诱惑之下，难免会有银行员工铤而走险。但上述理财经理向记者表示，理财经理做私单的现象在大行并不多，一是被查到后一定会被银行开除；二是有的第三方机构出售的理财产品不保本，一旦出现风险难以脱离干系。
记者了解到，银行所有的分支机构销售的理财产品必须向总行和当地银监局报备，且在购买协议上附有银行公章。然而，部分投资者并不会仔细地翻阅产品说明书，而“私单”的理财经理正是利用了投资者的这一特点，而没有尽到告知义务。
一家城商行深圳分行个人金融部总经理告诉记者，银行理财经理通过正规渠道销售理财产品一般没有提成，而是体现在工资的绩效考核方面，这与单个的理财产品没有直接的关系。然而，做私单的理财经理一般可获得5%~7%的高额佣金。但上述总经理亦坦言，目前银行的理财经理素质参差不齐，虽然银行对客户经理的培训并不少，但仍时有违规发生。
事件存三大疑点
疑点一：银行员工为何得以违规私卖产品
网友“揭幕者”提出质疑：“华夏银行说这并非华夏银行产品，是理财经理私卖别家的信托产品，可见华夏银行对理财经理的管理多混乱。”记者了解到，按相关规定，银行员工不允许从事与本职工作无关的其他金融工作，更不允许在银行办公场所从事与该银行毫无关系的产品的推销。该事件中的银行员工明显未遵守规定。
有业内人士向记者反映，目前银行对内部一线员工的管理只注重考核业绩，而忽略对员工行为合规性的检查。一线营销人员如果不安于本银行提供的待遇收入，就可能利用银行员工的身份，瞒着本银行做一些事情，轻则私自代销其他公司产品，重则私自吸收客户资金，投放高利贷，做资金贩子。据银行内部人士反映，每家银行都按规定定期对员工行为进行风险排查，可是所谓的风险排查只是填填表格，甚至是自查。
疑点二：在贵宾室签约为何没引起管理人员注意
有业内人士向记者质疑，为什么这么长的时间，这么多客户在银行贵宾室签了与该银行没有任何关系的合同，没有引起管理人员的注意？并且在该银行员工的陪同下，多人通过该银行柜台将大量款项转到同一账户，经办的柜员为什么不遵循可疑交易监控的工作原则立即向领导汇报？如果已经汇报，会计部门为什么不追查、不制止？对这些问题，当事银行均未通过任何渠道发表任何声明。
质疑三：银行关门做生意 是否需要外部监管
专家对记者表示，监管当局为什么也没有发现问题，为什么没有人对私募基金的宣传和发售过程进行管理，在银行购买一个低收益的普通理财产品都要进行风险承受能力评估测试，购买私募基金的人难道就不要进行风险承受能力评估测试吗？
新闻链接
涉案公司负责人曾因金融诈骗被判刑7年
本报记者了解得知，涉案的“通商国银资产管理公司”2011年在北京丰台注册，其依据《合伙企业法》发行的“有限合伙基金”，这种基金有别于传统的私募股权投资基金(PE)，“我们称之为‘明投暗贷’，承诺固定回报。这种资产管理公司，区一级工商局即可核发，5000万的注册资本通过工商代理，成本在30万~50万左右。”北京优选财富相关专家告诉记者。
而更为蹊跷的是，涉案的通商国银和中鼎富国投资基金的法人都是魏小琛，其幕后老板是魏小琛哥哥魏辰阳和妻子刘晰。据了解，魏辰阳曾因金融诈骗被判刑7年，出狱漂白身份更名魏辰阳(真名未知)。有网友爆料称，“中鼎财富1个月不到，注册了7个有限合伙企业，这摆明是准备大干一场然后跑路。”
记者多方了解得知，2011年就有河南本地的投资者举报魏辰阳在当地的担保公司——通商担保。该公司“在公司里到处悬挂着部分政府领导出席通商担保各类会议的照片，先造声势，再向客户强调其融资的合法性，以高利息为诱饵，以投资担保为幌子，与客户签订协议，骗取资金上数亿”。
专家观点
或掀银行营销岗整顿风暴
记者向有关金融专家了解该“中鼎财富投资中心(有限合伙)入伙计划”的产品性质，专家表示，通过前期媒体报道和目前网上反映的情况来看，在投资人提供的所有合同上，都没有银行的名字和公章，那么从产品性质看，这很可能是一个私募基金，并且有可能涉嫌非法集资，该私募基金肯定不是银行的产品，银行也不可能代销这么不靠谱的项目，但作为一个管理严密的金融机构、一家上市公司，银行在对员工的管理上有不可推卸的责任。
“该产品不是信托，资金也不在华夏银行托管；华夏银行说是理财经理私下推销给自己服务的客户，这在银行业并不是个别行为。”有专家认为，此事可能掀起银行业对基层营销岗的一次整顿风暴。
昨日，名为“金融圈风云”的微博发出了“华夏银行出了点事，现在分行贷款只要超过一个亿，总行必须介入项目审核、审批”的言论，对此，华夏银行未作回应。
