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美国中产家庭五大开支,花在住房和交通上为主

news.xixik.com   2016-1-31 16:24:56 资讯来源:嘻嘻网   字号控制:[ ]

美国中产家庭五大开支,原来他们的日子是这样:对于普通人说,每日努力赚钱也不过是为了满足日常的开销,吃、喝、穿、用、住、行、教育、医疗、旅游……而所谓的中产家庭也不过是能将这些事情都基本都解决的人。即便是远在西方、现在在许多人认知中已经是相当富裕的美国人民,他们的中产家庭似乎也难以免俗。今天鲸鱼宝小编来分享一下美国中产家庭的开支状况,希望向你们展示不太一样的生活的同时也能从某些方面给你们带来些启示。

据美国劳工部数据显示,在年收入50000至69999美元家庭,2014年平均支出为52184美元,住房、交通、食品、保险和退休金、医疗这五项支出就占了家庭支出的81.1%。

赴美生子利与弊

五成以上支出花在住房和交通上

一个家庭年收入需要多少钱才能过上好日子,对这样的问题简单的回答是越多越好。美国家庭的年中位收入一直在50000美元晃荡,家庭年收入在100000美元以上可以进入中上收入家庭的行列。除了收入会影响生活水平外,支出也是制约能否将日子过得舒坦的因素之一。对许多美国家庭而言,必不可少的五大支出包括住房、交通、食品、保险退休金和医保,这五大支出是保证生活质量的基本支出,在这方面省钱难度还挺大。

住房已成为美国中等收入家庭生活中第一大开支,不论是租房族还是有房族,在住宅上支出负担越来越重。美国房地产市场复苏带动了租金和住宅价格的上升,在25个大都会地区租金上涨幅度超过10%,最高的上涨超过20%。住房价格在大环境下也是水涨船高,二手房的中位价格在220000美元,新房的中位价格接近300000美元。成为有房族只是充当房奴的第一步,房地产税、住宅保险、水电煤气费和维护费用这些与住宅相连的“隐形费用”1年的代价在7550至13930美元之间。

交通支出是美国中等收入家庭的第二大生活开支,而交通支出的主要花费是养汽车。与住房不同,汽车在家庭财富上属于消耗品,折旧率高,理财上被称之为赔钱的买卖。但汽车成为现代人生活的必需品,美国家庭几乎是家家拥有汽车。平均来看美国人购买新车花费28524美元,购买二手车花费18671美元,现在美国家庭背负的汽车债务超过1万亿美元。除了购车支出外,车主每年在汽油费、汽车保险、维护上支出平均也在2223美元。

中等收入家庭食品支出占比低

食品是美国中等收入家庭生活上的第三大支出,美国家庭在食品上的支出要远低于在住房和交通上的支出,这源于美国的食品价格一直保持在较低水平。但美国人喜欢下馆子,这就提高了食品上支出的费用。美国劳工部的调查发现,2014年,美国中等收入家庭食品上的支出平均为6486美元,其中外出下馆子的支出平均为2787美元,占家庭食品支出的43%。

美国中等收入家庭生活上的第四大支出是保险和退休金支出。为了养老,美国人从工作起就要考虑积攒养老金,特别是私营企业采取雇主和雇员共同出资为养老积攒资金的退休福利体制,雇员不投钱养老福利就会受损。家庭生活很多方面需要保险,而美国人对人寿保险多有青睐,这等于是为后代造福,即使破费也心甘情愿。美国中等收入家庭生活上的第五大支出是医疗支出,其中医疗保险占据重要位置。奥巴马任总统期间自认为政绩之一的是实现了全民医保,如今没有医疗保险就要交罚款。2014年美国中等收入家庭医疗支出平均为4702美元,其中医疗保险支出平均为2868美元。医疗支出对于退休人士更是一大挑战,医疗机构评估,美国退休人士在有生之年的医疗支出平均将需要245000美元,这还不包括长期护理的开销。

中等收入家庭躲不掉“山姆大叔”的税收

美国中等收入家庭在生活中必须承担的五种主要支出,这些支出想躲也躲不掉,要想节流只能在家庭其他方面的支出上打主意,像服装、娱乐、烟酒支出上勒紧一点也可能多少减轻一些家庭财务压力。而美国中等收入家庭真正躲不掉的却是“山姆大叔”。这“山姆大叔”的绝招就是收税,美国人向“山姆大叔”纳税属于无奈之举,因为这是公民的义务,而且国税局手拿尚方宝剑,逃税漏税不仅罚款重,甚至还可能坐牢。美国人自称为纳税人,因为在他们一年工作中,平均有30%的时间是为政府“打工”,根据税务基金会的统计资料,美国人平均向政府缴纳的个人收入所得税占收入的30%,个人收入70%的收入才可算作可支配收入。2015年美国人向政府缴纳的个人收入所得税和薪资税差不多4.8万亿美元,其中3.3万亿美元由联邦政府获得,州和地方政府的个人所得税收入为1.5万亿美元。

当然,中低收入家庭在缴税上是可以得到“山姆大叔”的“皇恩”,40%多美国家庭不仅不需要缴纳个人收入所得税,反而会获得政府的退税或是福利补贴。美国收入最低20%家庭,向政府缴纳每1美元的税收,可以获得18美元的政府福利。中产家庭向政府缴纳每1美元的税收,获得政府福利降为2美元。而收入最高20%富有家庭向政府每缴纳1美元税收,获得政府福利仅为20美分。除了缴纳个人收入所得税外,房地产税、消费税也是美国家庭摆脱不掉的税赋,特别是消费税,不分穷富,只要消费就需缴税。

哪些方面要多付出真金白银

经济学家预测2016年美国的物价不会上涨太多,这源于通货膨胀率保持在2%这样较低的水平。在收入增加不多的情况下,低通货膨胀对于人们的生活水平产生直接的影响,特别是对低收入人群的影响更大。在2016年民众消费的一些大的领域价格会上涨,老百姓在这些日常生活中的支出因此也会增加。《财政时报》分析支出,2016年美国民众至少在以下几个方面的支出会因为价格上涨而多付出真金白银,而这些方面又大多是与民众生活中最主要的五大支出相连的。

一是医疗保险。奥巴马医保改革的结果是在美国实行强制性医疗保险,没有医疗保险者会面临罚款。美国工薪族往往由雇主提供医疗保险,还有大批民众通过奥巴马医保个人购买医疗保险并可获得政府适当的财务补助。人人有医疗保险当然是好事,但医疗保险的成本年年上升,在2016年美国工薪族的医疗保险费用将增加4.1%,高于2015年的3.2%。

二是住房。美国房地产市场经历次贷危机后已开始复苏,而复苏的结果自然是住房价格上涨。美国的失业率恢复到正常水平,劳动力大军市场强劲,更关键一点是美国新屋建造要看市场,市场需求旺盛时就多盖,市场疲软时就少建,现在美国房地产市场面临的局面是住宅库存量紧张。在这种情况下,美国住宅价格和住房租金都随之上扬。2016年住宅价格和住房租金仍会持续向上攀升,住宅价格预计会上涨3.5%。

三是住房租金。美国的住宅价格2016年会攀升,而住房租金也自然会往上升。美国的住房拥有率不到70%,这意味着三成的人群要靠租房来栖身,美国住房租金的价格已达到前所未有的水平,而且2016年有望继续上涨。房租网站在对房地产公司经理的调查后预测,2016年美国住房租金平均增长会达到8%。高租金反映了不断增长的需求以及极低的库存和空置率。经济学家预测2016年美国的住房租金水平将会达到创纪录的高值,而那些租房族为此也要付出不小的代价。

四是大学教育费用。美国大学理事会的数据显示,2015~2016学年,公立大学的学费和杂费比上一学年增长了2.9%,平均为9410美元。私立大学的学费和杂费增长了3.6%,平均为为32405美元。在过去10年中,美国公立大学每年的费用平均上涨2.8%,私立大学每年的费用平均上涨2.3%。虽然大学教育费用快速上升让民众怨声载道,但各大学财务紧张,政府拨款有限,大学也只能依靠不断涨学费来维持,因此2016年美国人在教育上的花费只能增多、不会减少。

五是食品价格上扬。俗话说民以食为天,这是硬道理。美国人的食品支出在家庭总支出中所占比例不高,但食品价格的上扬却是会对千家万户的家庭财务产生最直接的影响。美国农业部的最新预测称,2016年食品价格有望全线上涨2%至3%,外出就餐将多支付2.5%至3.5%以上。随着更多的州和市实施15元最低工资标准,快餐店就餐的成本也可能上升得更多。普渡大学的报告发现,美国快餐价格可能上涨大约4.3%。

六是机票上要多吐血。美国人短途交通靠汽车,长途旅行依赖飞机。2015年最后一个季度低燃油价格一直在推动机票价格的下降,但这一趋势可能不会持续太久。湖泊旅游数据公司预测,2016年1月机票价格就会反弹,而2016年1月美国几大航空公司就同步提高了票价。全球商务旅行协会表示,2016年全球及美国的机票费用将上涨0.5%。

七是酒店价格会上扬。对于喜欢旅游的人来说,机票价格攀升不是什么好消息,而更不好的消息是旅行途中居住的酒店价格也会上涨。全球商务旅行协会报告显示,即使2015年北美的酒店增加了10万个房间,仍无法满足所需。预计2016年全球酒店房价会提高2.5%、北美地区酒店房价会提高4.3%。除了客房价格上涨外,酒店业者还加大了无线上网、客房服务等的费用。总之,旅游的费用会增加,在美国经济向上行之际,业者也要分食民众消费的大饼,而旅游又是美国人的生活方式之一,自然属于小肥羊了。八是在贷款上要多付钱。近10年来美联储首次提高了基准利率,2016年,联储会还会缓慢而谨慎地进行加息,这对消费者会产生直接的影响。美国人的消费习惯是借钱生活,买房子要贷款,日常生活用信用卡借钱消费。从现在起低利率的时代过去了,只要借钱就要面临较高的贷款利率。相形之下支付的贷款利息也会水涨船高了。

看懂美国人的工资单

普通公民的工资单是说明美国社会运转的活例证。Shelly在一家设在新泽西州的私人广告公司工作了5年,年薪59000美元。这一工资不仅在这家公司属于中等,而且也算是美国的典型工作收入了。

59000美元的年薪,意味着实际收入大约为44000美元,因为有15000美元被从工资单上扣除。其中包括她支付的2376美元的医疗和牙医保险,126美元的州失业保险,149美元的残疾保险,856美元的医疗保障。新泽西州政府则拿走1892美元的州税,联邦政府拿走6250美元的社安和其他税收。Shelly从年薪中少拿15000美元,公司则为了她59000的年薪多支付15000美元。也就是说,公司雇佣她的实际开支是74000美元。

具体来看,Shelly为自己的医疗保险支付了2376美元,但并不够,大头还是公司出,是9561美元。另外,公司要支付她的生命保险等等,价格是153美元。此外,根据联邦政府要求,她的公司需为她支付56美元的失业保险,149美元的残疾保险,300美元的诉讼赔偿保险,856美元的医疗保障,3661美元的社安金,州政府则拿走505美元的失业保险。如此一算,公司支付了74000美元,职工才拿到了44000美元的实际收入和12000美元的福利(主要是医疗保险)。中间被政府拿走的部分占了33%。

赴美生子多少钱

那么,Shelly的工资单被扣走这么多钱,她相应可以得到的是什么?最大一部分还是医疗保险。有了医保,不仅是她自己,全家看病基本不花钱。不管是看门诊、专家,还是住院,一般一次支付15美元的门诊费。药费也仅仅支付很小的百分比,而且支付总额一般是封顶的。并且可以随便选专家、名医看病。遇到大手术,则一分钱不用付。这种“一人得道,鸡犬升天”的保险,自然费用较高。但是在奥巴马的医改案通过前,美国大概仅有16%的人口没有医疗保险。

社安金则是职工未来所得的另一大头。公司要缴,职工本人也要缴。这其实就是我们所理解的退休金;失业保险也是公司和职工共同承担。职工一旦失业,半年可以领到半薪,这就有了喘息的机会,在经济不太差的年月,半年内也会再找到工作;如果你有工伤或者死亡,职工或其家属都会领到大笔的赔偿。

值得注意的是,Shelly所在的公司并没有参与美国最为普遍的就业人员退休计划—401(k)计划。对于大多数美国人来说,401(k)计划在人们退休后的收入来源上起到很大作用。

一般由雇员投钱进去,然后雇主按比例再投一部分进去,雇主和雇员投入到401(k)退休账户的所有钱都不需要报税,只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税,而如果在退休前提前支取的话,交税后还要交10%的罚款。

但此账户属自己管理,有基金,债券等可供选择投资,看个人的承担风险能力了。一般快退休的会选择收益稳定的债券之类,而年轻些的会选择风险大些,但收益相对高的股票基金之类。

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