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楼市调整期房贷负担加重“房奴”生活怎么过?

news.xixik.com   2008-7-25 13:13:19 资讯来源:新快报   字号控制:[ ]

新快报7月25日报道 楼市持续低迷,从年初开始,价格就一直在不断下调。同时,央行先后六次宣布加息。这让一大批“房奴”叫苦不迭。他们在去年房价最高位时买房,买后不久国家即开始对楼市进行宏观调控,手中的房子一下子“缩水”了,但是房贷负担非但没有减轻,反而因为持续加息而加重了。在楼市的调整期,他们的还贷生活过得怎么样?又是如何看待楼价下跌的?为此,本报记者采访了几位“房奴”。

1, 相信房价不会跌得太离谱

●“房奴”档案

中国历史朝代表

朱生,26岁,某公司策划经理,2007年8月购入南海颐景园一套三房单位,均价6000元/㎡左右,总价68万元,贷款40万元,选择了20年的还款期限,每月需还款3000元左右。

●“房奴”自述

买这套房子是爸妈的意见。他们觉得我老大不少了,应该买套房子作为“婚房”。所以去年五月份看到佛山房价不断地上涨,他们非常着急,拉着我到处看房子,希望可以赶在房价再升时“入货”。没想到还是慢了一步,看房看了一个月,房价就升了1000多元。最后爸妈急了,觉得再挑下去,房价会升得更厉害,于是就帮我选了颐景园的三房单位。理由是觉得这里环境不错,而且地段也好,升值潜力应该不错。而且他们一位同事的儿子去年3月在这里买了一套房子,买时均价3000多元/㎡,7月已经升到6000多元/㎡,因此他们认为买这个房子以后肯定会升值。没想到买完不到两个月,国家就开始调控房价。一直看着它不停地一点点跌,从6000元/㎡多跌到5000元/㎡,现在跌到4700元/㎡了。如果现在才买的话,我每月可以少还近1000元房贷。唉,一失足成千古恨啊。

不过现在这个楼价,我觉得参不多也应该是底线了,往后应该不会跌得太离谱。有这么多人盼望房价下跌,就充分说明了购买的潜力有多大,毕竟是不动产而且存房终究是比存钱划算。如果我有闲钱,现在也会打算入市再买一套房子,朋友们都说小户型的房子在市场上很吃香。

●专家点评

朱生的例子代表了大部分自住型“房奴”的状态。他们在楼价最高时入市,收入中等,背负着高房价和高利率的双重担忧。

针对贷款利息上调,建议他们可以灵活利用银行推出的贷款新政策。目前,银行应对调息推出的贷款品种包括“固定房贷利率”,就是与银行约定一个固定利率和期限,在约定期限内,不管央行的基准利率或市场利率如何调整,消费者的贷款利率都不会“随行就市”。在还款方式上,为了减轻利息负担,可以采用“双周供”还款方式,虽然增加还款的频率但每月还款额是不变的,累积下来可以节省上万元的利息。新贷款可以选择这种还款方式,老贷款也可以“月供”改“双周供”,但手续上会相对麻烦一些。此外还有“宽限期还款法”就是给贷款人一个偿还本金的暂缓期,其优势是可以减轻贷款之初的还贷压力,从而减少按揭贷款对生活带来的影响,特别是在利率上调、贷款人负担相对较重的情况下,采用宽限期还款法会使家庭生活更加从容。

2, 房子不会因通胀而贬至零

●“房奴”档案

阿东,31岁,某国企职工,2007年6月买了惠景书城附近的一套二手三房单位。贷款28万元,每月需还贷2500元左右。

●“房奴”自述

买这套房子纯粹为了投资。原来已经用单位的住房公积金在玫瑰园买了一套房子自住了,住得挺舒服。去年5月份老婆看见房价升得厉害,觉得买房来出租应该收益不错。但是家里的余钱不多,而且出租的话也没必要买新房子,所以就在惠景书城买了一套楼龄5年的二手房。刚买完就转手租出去了,每月租金2800元,还完房贷还多300元。现在还是觉得这个决定很正确,物价不断上涨,而不动产即使暂时价格下跌,长远来说,还是一项赚钱的投资。因为房子是实实在在存在的,不会因为通货膨胀,贬值贬得没了,不值钱了。老婆说得对,“今天的一块钱比明天的一块钱更有价值”。

对房价的下跌没什么感觉,反正我们首付用的是公积金,而供房用租金就轻松“搞定”了。只要租金不跌得太厉害,我们的还贷压力不大。暂时没打算再买房,但是如果房价继续下跌,会考虑一下。

●专家点评

阿东或许不能称之为“房奴”,房价的起起落落一点也没有影响到他。而这一切,都得益于其住房公积金。如果购房者具备公积金贷款的条件,购买二手房申请公积金贷款比申请商业贷款要划算得多,公积金贷款5年以上为4.95%,而商业贷款5年以上为6.27%。用公积金贷款可节省一笔利息支出。而且公积金中一半由单位支付,自己所要承担的就更轻了。而且,这种类型的投资者买二手楼一般只是为了出租,每月租金一般可以抵房贷了。

3, 既做房奴又做房东保障长久

●“房奴”档案

张姐,40岁,某私企老板,目前在供房子3套,均是去年最高价时买入,每月要还贷8000元左右。

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●“房奴”自述

不做房奴,怎么做房主?六年前我买第一套房子的时候,妈妈还说一个女孩子管好自己就好了,买房子是未来老公的任务。但事实证明我是正确的。六年前买的两套房都在城南,当时很便宜,合起来才花了60万元左右。去年7月房价最高时我把它们都出手了,一下子赚了近70万元。用这笔钱,我在千灯湖板块和亚艺板块又付了三套房子的首付,现在还在还贷阶段,要供十年左右,每月大概要8000元左右。

房价不断下跌当然会觉得“肉痛”,但是我觉得升久必跌,跌久必升,这是规律。况且房价最高时我确实赚到了钱,现在跌到这个程度算起来其实也没有亏太多,只能说是赚少了而已。而且那三套房子有两套是在租价最高的时候租出去的,签了一年的合同,每月光是租金就有近5000元左右。每个月“以租养供”,我的还贷压力不算太大。如果有合适的房子,我会选择在高明或者三水再置业。这两个区域的房价还没有飙升过,在趁房价下跌入市,等区域发展起来,升值潜力会相当不错。现在这个房价,应该还可以再等一等,合适的时候我会再买一套房子。房子虽然供得辛苦,但供完是自己的,老了还可以卖出去,养老就不愁了。

●专家点评

张姐属于典型的投资型“房奴”,或者按她自己的话来说,是一个未来的“房主”,拥有稳定的经济基础,理性的投资眼光。因为见惯了“风浪”,经验丰富,因此对房价的下跌能做到宠辱不惊。她的房产投资属于典型的复合型投资。她的房产大多处于贷款阶段,如果因为房价下跌,心急将房产变现的话,刨去她的自住房产之外,实际到手的现金价值也只有不到300万元,对于担心风险期望稳妥的投资者来说,这些现金未必能带来更好的收益。现在,她每个月实际到手的租金与贷款月供之间的差额收益3000元/月,如果是连续投资10年并且可以保持年均12%的投资回报的话,那么10年之后仅租金和月供之间差额部分的累计投资收益在复利作用下也将达到近70万元的回报,而同时她还得到了属于她自己名下的房产所带来的长久保障,不失为一种稳妥但是有效的投资方式。而且由于租赁市场将趋于活跃,所以稳定的租金收益也冲抵了相当一部分的贷款压力。

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