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京城银行7折房贷细则比拼 各家银行门槛孰高孰低

news.xixik.com   2009-2-20 21:56:28 资讯来源:北京商报   字号控制:[ ]

距离央行宣布首套房屋可享受7折房贷政策出台,已经3月有余,实施过程可谓一波三折。焦点网进行的一项调查显示,8万余名受调查网友中,仅有23%的人已经享受了7折优惠,另有22%的网友表示正在办理,余下55%的网友已被明确告知不能享受7折的优惠利率,这刚巧与本报报道的多数房贷者无法享受贷款优惠契合。

究竟各家银行的“门槛”孰高孰低呢?我们把16家银行的“门槛”做了一个比较。

比较一 自动转7折情况不同

赴美生子利与弊

■可自动转银行:

工行、农行、民生银行

截至目前,只有农业银行、民生银行和工商银行可以自动将满足条件的客户房贷利率降为7折。

另外,农行对于初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为基准利率8.5折倍的贷款, 2009年1月1日起自动下浮为同期同档次基准利率的7折。对不符合标准的,须由借款人主动提出书面申请,综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等进行审批。但对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的,农行将不受理其申请。

工商银行已经开始自动调整。如果逾期还款者已经正常还款、在最近还款日前24个月内没有连续两期(含)以上违约记录、在工行其他贷款无不良记录的客户,亦可向贷款经办行提出书面申请,但如在未来还款期间连续违约两期(含)以上,工行将取消该客户享受7折的优惠利率。

民生银行1月1日起已经自动调整为利率7折优惠,而10月27日之后的贷款,享受8.5折优惠。

商报点评:所有7折优惠细则实施过程中,银行能否自动为客户转成7折优惠是核心问题。对于客户而言,如果银行能够自动为符合条件的贷款者下调利率,将切实地为他们解决了房贷难题。但截至目前, 除了上述3家银行外,其他各家银行都需要申请。

比较二 附加条件异常苛刻

■附加条件最苛刻银行

农商行、中信银行、广发银行

据了解,工商银行、民生银行、农业银行、建设银行等对于房贷转7折没有特别的限制。只要贷款人是首套购房且没有不良信用记录都可以申请到优惠利率。相比之下,其他几家银行都多多少少设置了门槛。

农商行对于申请7折房贷的客户,要求必须持本人身份证、借款合同、购房合同和房产证原件,于今年6月30日前到银行申请,在此期限后申请将不予接受。

中信银行别出心裁地出台了另类条款,要求初始贷款金额30万元以上,不到30万元的,可通过办理白金信用卡申请7折优惠。

广发银行、深发展银行、华夏银行、北京银行、兴业银行均要求首套住房140平方米以下并且无逾期记录才可申请,而深发展、华夏两家银行还要求必须是首套商品房,广发银行还必须是借款人具有土地证与房产证,门槛是一个比一个高。

浦发银行则把贷款客户分为四个等级,一级贷款金额即家庭净资产均为50万元以上,可实行调整前基准利率下浮15%;二级贷款金额500万元以上,净资产100万元以上,利率下浮30%;三级对于贷款金额和借款人家庭净资产要求达100万元(含)以上,或借款人贷款金额与家庭净资产合计达500万元(含)以上的业务,贷款利率原则上可下浮25%至30%;四级贷款金额和借款人家庭净资产均达50万元(含)以上,或借款人贷款金额与家庭净资产合计达100万元(含)以上的,原则上可按下浮20%至25%调整。

光大银行、招商银行、交通银行同样也要求是首套住房,光大银行要求存量房贷余额必须在30万元以上,交通银行的贷款金额不低于20万元。

商报点评:虽然银行给出7折房贷优惠利率,并不是出于央行的硬性规定,但既然已经准备给百姓实惠,就没有必要设立众多关卡,使客户大有“看得见,摸不着”的感觉。银行如果继续变本加厉,可能会失去很多此前相信他们的客户。

比较三 可转按揭实施困难

■接受转按揭银行

民生银行、华夏银行、农行、招行、浦发银行、交行

在是否允许客户转按揭上,各家银行也不尽相同。

据记者统计,北京16家银行中,工行、建行、中行、中信银行、广发银行、兴业银行、光大银行、北京银行、农商行均表示目前不接受转按揭。

农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行虽然可接受转按揭,但需要提交申请。华夏银行表示只有在原贷款还清后,才可重新申请。而深发展银行规定,30万元以下不予受理。民生银行只针对五环以内的房源。

分析比较了这16家银行,真是各有各的细则,各有各的门槛。综合上面的比较,在办理7折房贷时各家银行手续的繁简也一目了然。民生银行在各个方面可以说还是16家中比较优秀的。需要提醒大家的是,办理房贷7折前,一定要详细咨询各家银行的流程,是自动转还是填写申请表,以及申请时需要携带的证件。

商报点评:一般来说,贷款转按揭是客户能够享受到7折的最后一条快速通道。目前来看,这条通道并不十分通畅。对于银行,客户贷款搬家能够对其业绩产生的影响并不大,但从另一个角度看,如果多数客户不畏艰难将贷款转到一家银行,一定有他们的理由。

外资银行加入“房贷七折”价格大战

在“带头大哥”的触动下,新进入内地房贷市场的外资法人银行,在“房贷七折”的问题上纷纷向中资行靠拢,原先相对较高的房贷利率标准开始松动,普通客户享受利率七折的范围不断扩大。昨天,接受记者采访的沪上多家外资法人银行代表均表示,已经开始对符合条件的存量房贷及新增房贷客户办理利率打七折的手续,并且再三重申绝无“附加条款”。

房贷七折无须多存钱

花旗中国的客服中心工作人员介绍,现在起,使用贷款购买第一套自住房、且住房面积小于140平方米的花旗商贷客户,均可在2月28日之前提出房贷利率转七折的申请。花旗中国的宣传部门有关人士表示,花旗对存量房贷客户并不执行自动转为七折的政策,不过优质的房贷客户,可以到银行办理存量房贷转七折的手续,该行的审核标准与此前出台的中资商业银行的相关标准基本相同,即从住宅类型、贷款购房套数、信贷记录等方面综合考虑。不过,据花旗中国的业务人士介绍,花旗不建议成功申请到房贷七折利率的客户在两年内提前还款,否则必须缴纳赔偿金。

渣打银行的宣传部门相关人士表示,根据该行的房贷政策,并非所有存量房贷客户均能调整为利率七折,其中,属第二套房以上、非普通住房的客户都不可调。对于符合条件的房贷客户提出申请后,具体情况由分行审核。

东亚中国的相关人士透露,只要是该行的优质客户,就可以申请享受房贷七折优惠。该人士表示,如东亚中国的显卓理财客户就肯定符合条件,但这不是绝对条件,东亚中国会根据客户的资产质量进行评估,对符合条件的客户一律打七折。据了解,显卓理财的“门槛”为50万元人民币,即客户的日均账户余额不低于50万元。

恒生中国则表示,该行的房贷客户已经开始享受七折优惠,条件是符合央行公布的标准,如必须为首套自住房或改善型住房等。

此前,部分中资行在提供房贷七折优惠的同时,向客户提出了增加存款额度、办白金信用卡或购买现售理财产品等“附加条款”。对此,绝大部分外资法人银行的官方人士均明确给予以否定,称绝对没有“附加条款”。

部分银行还进一步让利

自央行出台首套房贷利率七折优惠的政策后,考虑到利润摊薄等因素,外资法人银行此前一直沉默以对。不过,面对楼市持续低迷和中资同行利率价格战的双重攻势,外资银行也不得不调整策略,开始通过薄利多销的方式,来吸引更多客户。

赴美生子多少钱

除了在利率的绝对水平上打折以外,部分外资银行还通过在产品创新上给客户让利,力图抓牢存量客源。日前,渣打银行向市场推出了按日计息的“活利贷”业务,即通过活利贷产品,房贷借款人除了每个月的月供外,还可以将闲置资金存入还款账户,该笔资金将被视为提前还款金额,而贷款利息将按剩余本金计算。这样,等同于闲置资金随时提前还贷。并且,这部分仍可以被借款人自由支配的闲钱,存在还款账户上,可以获得相当于贷款利率的收益。

一位不愿具名的中资银行房贷部负责人表示,外资行的费率门槛一向较高,这也使得大部分房贷客户都流向了中资行,这对外资行来说形成了不小的冲击。而外资行推出的新品,则打破了中外资银行的“分界线”,接下来,中外资银行的房贷价格战可能燃起。

业内人士指出,此前,外资银行因存款市场份额较小等原因,资金成本较高,而眼下,在资金市场利率低迷的情况下,外资银行的资金成本有所下降,这也给他们与中资行打价格战提供了“弹药”。(新闻晨报 李 强 刘志飞)

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