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银行季末揽储频现高利息 1000万存一天付8万利息

news.xixik.com   2011-4-15 17:56:33 资讯来源:嘻嘻网   字号控制:[ ]

1000万存一天付8万利息 银行高息揽存引爆31现象

尽管国家监管机构三令五申,银行在季度末的高息揽存行为仍然暗流涌动。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇近日透露,在与银行业人士的交流中获悉,有银行对3月31日存入的1000万元付8万元的当天利息,这样算下来,年化收益率达到百分之好几百。

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图:银行季末拉存款,有钱真的就是“爷”

今年3月,银监会曾要求各地银监局开展对银行违规揽存的抽查。在监管压力下,与去年相比,今年银行的高息揽存行为有所收敛,主要存在于工作人员“点对点”的层面。去年3月,有银行公然在门口张贴告示称,根据储户存入金额的不同,分别给予鸡蛋和食用油等不同档次的实物回馈。

而多家银行在季度末发行的超短期理财产品报出的高预期收益率,被业内认为是隐性的高息揽储,尤其是发行期包含3月31日这个关键时点的。某银行发行的一款理财产品投资期限为4天,发行期为3月28日至4月1日,预期年化收益率为5%。

中小银行的揽存压力相对较大。上市银行发布的2010年年报显示,众多中小银行的存贷比接近75%的监管红线,而只有多吸收存款,才能把存贷比降下来。招商银行、交通银行、深圳发展银行、中信银行、民生银行、兴业银行和中国银行去年底的存贷比分别为74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%和70.2%。

去年9月,银监会曾通报批评广发银行、华夏银行、渤海银行、光大银行、平安银行和农业银行存在有奖储蓄和高息揽储等违规行为。同时,监管机构要求银行改变业绩考核方式,不应在季度末考核存款指标,而应建立日均存款保有量的考核制度。

根据银监会的认定,4类行为属于违规揽储:一是擅自提高利率;二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金(包括提货卡、有价证券等)、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率;三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用;四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

银行季末揽储频现高利息 利息是同期存款12.5倍

“5天理财产品,5万元起步预计年化收益率为4.2%”、“起售金额30万起,5天投资期预计年化收益率高达6%”……清明小长假前夕,多家银行瞅准时机,推出高收益超短期理财产品,预期年化收益率最高达到6%,最低都达到了4%,创下了短期理财产品收益的新高。

以光大银行为例,该行于3月28日开始发售假日盈(清明版)5天投资期清明理财产品。最低起点金额为5万元,预计年化收益为4%。随着金额的增加,收益率也相应向上递增。20万起售金额产品预计年化收益率为4.2%,100万起售金额产品预计年化收益率为4.5%,500万元起售金额产品则相应增加至5%。募集期至4月1日,起息日为4月2日至6日。

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浦发银行针对清明长假,于3月30日~4月1日销售一款短期理财产品。起点金额在5万元的,年化收益率为2.45%,起点金额在50万元的,年化收益率为3.45%,起点金额在300万元的,年化收益率达4%。

交通银行目前正在发售的沃德添利清明版1,起售金额为30万元,5天的投资期预计年化收益率高达6%。该产品的募集期为3月28日至31日,起息日为4月1日至5日。

建行、招行、北京银行也有类似产品推出。比如北京银行杭州分行推出的7天银行间市场产品,年化收益率5.0%,不过,该产品只针对1000万以上的高端客户。

此次各家银行推出的理财产品收益远远高于同档次银行存款,一位银行理财算了一笔账:100万元若投资期限4天,年化收益率为5%,则这100万元资金就可以获得以547.9元的收益。如果这4天在银行享受0.4%的活期利率,只能获得43.8元利息,两者相差12.5倍。

银行业内人士接受采访时称,高收益的短期、中短期理财产品月末扎堆出现,主要原因是,银行期望利用高利率的理财产品吸引大额资金,冲而为季末存款作最后“冲刺”。

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