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泰坦尼克号的保险:寿险14239英镑财险7000万马克

news.xixik.com   2012-4-12 15:37:07 资讯来源:嘻嘻网   字号控制:[ ]
核心提示:在泰坦尼克号这场世纪海难发生之后,保诚保险为泰坦尼克号上近2000名乘客中仅有324人购买了保险,而保险公司为此支付的保险赔偿则共计14239英镑。德国安联旗下的专业的海运保险工司AGCS赔付了7000万马克。

图:泰坦尼克号资料图

中国历史朝代表

图:让泰坦尼克号再次被人们记忆是这部卡梅隆的同名电影

这个世界充满了很多的不确定,人们常常不知道明天,甚至下一个小时会发生什么。

不经意的看到了下面这份很有趣的索赔函,它是一位泰坦尼克号幸存者在法院的索赔函,女士Bassani,1912年10月4日,她通过纽约一个区法院向泰坦尼克号的船公司提出索赔,索赔她在海难中所丢失的财物,金额2890美元。下面是她当年的索赔报告清单。

Bassani于1880年出生于意大利罗马,1911年31随时去到纽约,在一个富豪Bucknell女士家找了份女佣的工作。年底又随着主人到罗马去看主人的女儿,回程刚好搭上了泰坦尼克号,坐的头等舱,夜里邮轮沉入海底,她们是两个被救起的幸运者。

看完这个有趣的索赔函和小故事,虽然“泰坦尼克号”的电影浮现眼前,但还是挡不住再好奇的,去进一步简单梳理下这100多年前的灾难故事。

从Bassani的索赔是通过法院起诉船公司看,她一定没有买我们今天所说的旅游险,所以只有找法院去诉船公司。那当时,乘客和邮轮的保险有没有投保?是哪家保险公司承保的呢。

1688年,当爱德华·劳埃德Edward Lloyd站在伦敦桥上,将泰晤士河畔的一座咖啡馆选作现代保险的发源地时,无论如何也想不到,200多年后,从这里出发的泰坦尼克号会带着他的美好初衷一头撞上冰山。在这场世纪海难发生之后,当时世界上最大的保险公司英国保诚集团在理赔调查时发现,泰坦尼克号上近2000名乘客中仅有324人购买了保险(占泰坦尼克号死难者超过五分之一),有324个家庭获得来自保险公司的慰藉。最终为324名乘客和船员赔付14239英镑,价值相当于今天的110万英镑(1100万人民币),这笔在当时看来的巨额赔偿为324个破碎的家庭带去了温暖和安慰。1523条生命在这次事故中消失。

劳合社(劳埃德)见证着英国300多年保险业的发展,著名的泰坦尼克号事件就有劳合社赔付的身影,至今还保留着泰坦尼克号当年的沉船赔偿记录的复印件。

不过,劳合社并不是传统意义上的保险公司或者保险经纪公司,而只是一个保险社团组织。他们不直接承保保单,而只是提供一个交易场所,让劳合社的成员和代表客户的经纪人进行洽谈。

1994年之前,劳合社的成员以个人会员为主;而在1994年之后,个人会员数量逐年递减,公司会员则越来越多。

劳合社在交易大厅洽谈业务的习惯,一直流传到了现在。这种尊重传统的习惯,也让劳合社交易大厅成为出了名的一个地儿。

泰坦尼克号(RMS Titanic),又译作铁达尼号,是英国白星航运公司下辖的一艘奥林匹克级游轮,排水量46000吨,于1909年3月31日在北爱尔兰贝尔法斯特港的哈兰德与沃尔夫造船厂动工建造,1911年5月31日下水,1912年4月2日完工试航。

泰坦尼克号是当时世界上体积最庞大、内部设施最豪华的客运轮船,有“永不沉没”的美誉 。然而不幸的是,在它的处女航中,泰坦尼克号便遭厄运——它从英国南安普敦出发,途经法国瑟堡-奥克特维尔以及爱尔兰科夫(Cobh),驶向美国纽约。

4月14日晚上11:40泰坦尼克号与冰山相撞,造成右舷船艏至船中部破裂,五间水密舱进水。历经2小时40分钟后,凌晨2:20分,邮轮断成两截,在零下冰冷的海水中,沉入3700米的大西洋海底。

从撞到冰山到沉入海底的2个多小时努力和挣扎中 ,生还的700多人,让世界留下了他们生死攸关的故事,Bassani是其中一人。而另外的1500多人,随泰坦尼克号沉入了深海,他们的故事也许只有在天堂才能听到。电影泰坦尼克号通过萝丝和杰克的故事,还原和再现了这场灾难。

1912年5月9日,英国保诚对外发布公告已为292位客户进行理赔,截至1916年,英国保诚为泰坦尼克号遇难事故,合计赔付324人,赔付金额达14239英镑。

当时泰坦尼克号邮轮从英国出发,所以大多数乘客买了英国保诚的人身险保单,英国保诚为324名乘客和船员支付了14239英镑。

而邮轮本身的财产险,主要承保人是德国安联旗下的专业的海运保险工司AGCS,在泰坦尼克号发生事故以后,该公司赔付了7000万马克。资料显示泰坦尼克号造价750万英镑。100年前这是很大一笔钱,作为一个20多岁的保险公司赔付7000万马克超出了他的偿付能力,公司通过出售和抵押资产、发动股东拿出自有资产等方式去筹措保险金,完成了保险金的赔付。通过这次理赔啊,也让安联保险名声大噪,迅速发展起来了。现在已经是世界第一的金融保险集团。另外,美国911事件中受损的世贸大厦也是安联承保的,理赔约15亿欧元。

英国白星航运公司建造“泰坦尼克”号共耗资150万英镑。由于该公司属于远洋轮船航海公司所有, 所以白星航运公司自我承担“泰坦尼克”号1/3 的海上风险。劳合社的经纪人威利斯·法伯联合其他保险公司共同为这艘船承担了风险。在1912 年4 月15 日沉船事件发生前的15天, “泰坦尼克”号签署了全损保险协议。保险承保范围包括船体和船上设备等, 保险金额为310万英镑, 约合500万美元。保险费率仅为0. 75?, 即7500 英镑的保险费可以保100万英镑。如此低的保险费率反映出当时的保险公司普遍看好“泰坦尼克”号, 相信它是不会葬身海底的。2012 年, 这份“泰坦尼克”号的全损保险单在英国威尔特郡被拍卖, 预估价为1. 5万英镑。拍卖商安德鲁·奥德里奇说: “这是世界上唯一仅存的‘泰坦尼克’号保险单,这张看似不起眼的A4 纸当时却价值500 万美元。”

“泰坦尼克” 号全损保险单

“泰坦尼克”号的母公司远洋轮船航海公司在事故发生后的30日内获得了全部赔偿金。1912 年4 月28 日《纽约时报》的标题是: 远洋轮船航海公司迅速拿到“泰坦尼克”号保险索赔金, 总赔付额达到1200万英镑。

总共有77家保险联合组织支付了赔偿金, 其中赔偿数额最大的是大西洋互助保险公司, 它为这起事故支付超过100万美元的赔款。船上的货物损失是巨大的, 部分清单如下:

3364 袋信件;

1 辆雷诺牌汽车;

1 个果酱机;

7 页牛皮纸《圣经》;

3 大箱丹佛博物馆的古代文物;

50 箱牙膏;

11 包纽约国家城市银行的橡胶;

5 架钢琴;

30 箱高尔夫球棒和网球;

1珠欧马尔·海亚姆项链复制品;

4大箱麻醉剂。

幸存下来的威廉·卡特声称, 他的雷诺牌汽车也与冰山发生了碰撞,并向保险公司提出3100英镑的索赔额。这是汽车保险史上首次提出的汽车与冰山碰撞的索赔请求。

然而, “泰坦尼克”号船上只有不到1/3 的船员和乘客购买了人身保险。

“泰坦尼克”号沉船事故的赔偿速度之快显示出了保险公司的诚信度。

瑞士再保险公司的“泰坦尼克”号损失记录

在这一灾难发生后, “泰坦尼克”号上的乘客所投保的英国保诚保险公司迅速作出理赔承诺, 仅仅用了24 天时间, 就为投保的324 名乘客和船员支付了14239 英镑的赔款, 总人数超过遇难者人数的1/5。

白星航运公司向所有遇难者赔付260万英镑, 其中220万英镑赔付给了英国人, 40万英镑赔付给了美国人。美国人起初提出1000万英镑的索赔金额, 但最后只得到了其中一小部分的赔偿。那些遇难者家属继续向白星航运公司提出索赔要求, 一纸诉状将其告上法庭。最终家属们花了4 年时间, 才拿到总共66. 3万美元的赔偿款。

“泰坦尼克”号沉船事故也影响到瑞士再保险公司。由于该公司只承担了很少的再保险责任, 所以对公司的影响是轻微的。

“泰坦尼克” 号沉船事故发生后, 纽约《交易电报》的一则消息称:“ ‘泰坦尼克’号又被人打捞出来, 拖到了加拿大的新斯科舍岛, 现在这艘船很安全。” 当时有几家保险公司不管这一消息是否属实, 表示很乐意继续对“泰坦尼克”号承担再保险业务。

1912 年“泰坦尼克”号的沉船事件, 给人们带来了巨大的人身和财产损失。各保险公司在事故发生后迅速支付了保险赔偿金, 使这些保险公司树立起良好的信誉。例如, 英国的保诚保险公司依托良好的信誉至今仍活跃在世界保险舞台上; 在当时刚成立不到20 年的德国安联保险集团, 赔付账单对安联保险集团来说是天文数字, 但是安联保险集团还是通过各种方式履行了赔付责任。良好的信誉是保险公司安身立命之本, 更是世界保险业不断发展的重要保证。

作为现代保险业的起源,英国劳合社在创办之初就致力于为海上航运提供保险安排。而发生在泰坦尼克上的悲剧无疑当头棒喝:这艘当时配置最为先进,号称永不沉没的游轮却缺少了最具保障性的配置——保险。当时的人们过于相信泰坦尼克所拥有的先进配置,却忽略了人为错误可能导致的灾难,所以人身保单也理所当然地未被他们纳入登船时所应携带的物品中。

回顾今年年初发生的哥斯达协和号翻船事故——从泰坦尼克号到哥斯达协和号,虽然一百年过去了,但这个世界并没有改变多少——因人为因素导致的海难事故仍然是全球保险公司所面临的棘手问题,而最近的这起类似事故,保险公司预计会支付近8亿美元的赔偿金。

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显然没有。戏剧性的是,继1997年《泰坦尼克号》首映后的数年间,游轮乘客的数量增长迅猛。仅过去一年,有近1920万的游客选择乘坐游轮旅游,而到2015年,这一数字将达2200万左右。以此计算,1990-2015年的25年间,选择乘坐游轮出行的游客数量年同比增长预计会达到7.4%。而且这种增长一直就没有停止过。根据德国安联集团发布的数据,在过去的一百年里,与游客数量增长相伴,全球商业海运船只的数量也增长了近3倍,达到10万多艘;而吨位则增长了23倍,接近10亿吨。

虽然相比1912年,过去一个世纪以来,主要的技术创新(包括造船工艺、回声探测、雷达、高频无线电、雷达自动测绘仪、GPS定位查找、卫星通讯、电子海图显示和信息系统)都推动了海运安全的发展,而且近年海运的年整体损失也从泰坦尼克事故发生当年——即1912年的1%下降了近6倍多,跌至0.15%的水平。雷达和全球定位系统等技术促使安全得到改善但重要的事故往往是促使关键改变的催化剂:如泰坦尼克号事故后制订了SOLAS公约,对冰川导航和救生设备做出规定,而1987年自由企业先驱号事故发生后制订的《国际安全管理规则》于1993年被国际海事组织采用。

不过,技术与规则的改进确实能够降低风险,但是整个环节中最薄弱的一项——人为错误——也因此显得更不与时俱进了。即使过去一百年来海运的安全系数因为技术和规则的改善已经有了大幅度的提高,但是超过70%的海运损失仍然可以归结于各种各样的人为因素,包括疲劳、风险管理不足、竞争压力、培训不足以及船员水平——这与一百年前发生的泰坦尼克事件如出一辙,而最近的例子则是今年一月初,因为船长的人为错误而造成巨型游轮哥斯达协和号翻船事故。它同样让保险公司损失惨重,相关的保险赔付预计会达到8亿美元。

根据德国安联集团发布的报告,这些重要的安全风险主要包括船员数目的减少导致安全系数降低和人为错误风险的增加,船上浓厚的官僚作风、海盗的威胁、冰海商船的出现以及相关的航行难度。

事实上,这些风险与我们息息相关,在全球海运风险中,事故“黑点”包括南中国海、中南半岛、印尼和菲律宾,过去10年中,以上海域占总海运损失的17%。其次是地中海东部和黑海(占到13%),而日本、韩国和北中国海则占到12%。

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